中信银行国进洋退 银行业IT架构临国产化替代潮

http://money.591hx.com 2014-11-13 9:40:28 【 】

　　风暴仍未停止。

　　10月20日，ibm股价下跌7.11%，为2011年以来的低点。股价下跌的原因是公司转型不利，业绩下滑。其中亚太区市场的营收下降最大，同比跌幅达到22%。业内认为，中国市场的变化不止使得ibm的现有业务受挫，关于架构国产化替代的猜测也影响了投资者对ibm转型的信心。

　　9月16日，中国银监会联合发改委 、科技部和工信部发布了《关于应用安全可控信息技术加强业网络安全和信息化建设的指导意见》。《意见》要求在2019年以前，银行业安全可控信息技术使用率达到75%，并提出核心知识和关键技术自主掌控的要求。

　　中国行业采用外资品牌的历史已经超过30年，构建起以ibm服务器、oracle库、emc存储设备为主要架构的it体系。

　　上述《意见》的出台，被解读为银行业it架构国产化替代大潮来临。

　　在最为保守的金融行业里，刚刚收购ibm x86业务的联想集团已经与达成战略协议，试图能够为银行在it系统硬件与服务上提供一揽子解决方案，直至可以复制到其它银行身上。

　　x86服务器集群+开源的组合会最终全面替代掉原有的it架构吗？

　　转型与结盟

　　8月19日，中信银行与联想集团签署战略合作协议。协议签署前，中信银行董事长常振明与联想集团总裁兼ceo杨元庆被安排了一个短暂的交流。让人没想到的是，一个例行的见面会，常、杨二人居然聊了一个多小时。

　　“他们没有谈中信银行要采购联想什么设备，也没谈其它硬件方面的事情。”联想集团副总裁、中国区大客户事业部总经理童夫尧后来回忆道，“双方只是在谈技术、谈想法，谈双方未来业务战略上的交集。”

　　两家公司都在转型，金融业走到改革的深水区，互联网大力冲击传统银行。向银行业务转型的中信银行，期冀以“零售二次转型”为突破口，实现“大零售”的战略目标。

　　而此时，已与ibm达成x86收购计划的联想则试图以叠加优势为公司赢来企业级客户群—双方在大数据、创新和供应链等领域找到多重契合点。

　　10月初ibm正式将x86服务器业务以23亿美元的价格出售给了联想集团。虽然目前在服务器市场上，惠普排名全球第一，但至少在中国市场上，联想试图借助这一轮倡导银行it架构国产化的机会，重新上演当年pc机业务的反攻战，直至成为服务器行业的no.1.

　　不久前，联想集团与中信银行携手出现在北京金融展上，共同打出“新金融、新体验”的理念。

　　在会展现场与其对面打擂台的，正是提出“互联互通新时代、无处不在慧金融”口号的ibm.

　　与过去相比，中信银行对it技术的需求变了。

　　中信银行传统优势是对公业务。

　　与国内其它银行相比，其零售银行业务亟需改变。彼时一流银行零售业务占比在50%以上。而在国内，建行零售业务占比48%，零售业务占比45%。零售银行在全行利润占比中，建行为42%，招商银行为30%，为15%。而中信银行这一数字一度仅为3.9%。

　　2013年，中信银行开始重构零售业务体系，支付、储蓄、个人以及短期小额信贷等业务创新就此展开。物理网点布局也迅速推进，相关的转型和升级工作也同时展开。

　　那也是大数据迅猛发展的时期。据英特尔全球副总裁兼中国区总裁杨叙估算，至2020年，全球将会有500亿台智能终端，35个zb，一个zb等于一千万亿的gb。这其中包括了大量的非结构化数据如影像、声音和表格等等。

　　中信银行领导层相信，“没有比数据更有说服力的工具。”掌握了数据，就掌握了市场的制高点。 行内开始要求管理层培养数据积累意识和习惯，基于数据做决策和管理。

　　既然相信大数据可以帮助中信银行实现转型目标，那么现在问题来了—

　　者手中的终端设备在不断增加的同时，云端的基础设施也要不断扩展。端到端中间，基础设施架构不再仅仅是服务器，还有软件、虚拟机、存储、网络等等。 如何更好地管理和利用大数据，并利用其获得增值收益？又如何在投入与产出之间取得平衡？

　　“我们要迅速改变it不能有效支持业务发展的现状，迅速改变！”中信银行管理层要求it部门解决两个问题：其一是核心系统的升级；其二则是信息技术开发应用能力的提升。

　　2014年5月，李庆萍出任中信银行行长，对外界传递出将持续加快向零售业务市场转型的战略规划。

　　“信息技术被列为中信银行战略的组成部分，”中信银行信息技术部总经理王燕告诉《中国企业家》，“核心系统升级是与我们的零售战略和利率市场化配合在一起的；网络银行则是与互联网金融战略配合在一起的。这是总行党委对我们的一个要求。”

　　在她看来，互联网冲击之下，公众对金融服务的要求发生了变化，从柜面到网银，再加上电商思维也影响到金融业……在这样情况下，中信银行原有的面向电子渠道的服务和技术已经不能满足客户的需求，中信银行看中了基于x86服务器+开源软件这一组合所具有的创新力、快速开发和交付以及可扩展性等特点。

　　中信银行的系统不像工、农、中、建、交五大行那样复杂，用户的数量也要少得多。“很早我们就开始合作，把它的应用从risc小型机迁移至x86平台的ia架构上，要容易得多。”童夫尧告诉本刊。

　　收购ibm x86结束后，联想总裁杨元庆希望移动业务和企业级业务能够与pc一起，成为公司的三大业绩引擎。

　　“我们为客户提供后端的服务器、存储、网络设备这样的企业级方案，与前端的终端设备构成完整的全设备组合。”童夫尧如是说。再将之与云业务平台相叠加，即所谓联想的企业级业务解决方案。在强调it架构国产化以及信息技术自主掌控的当下发布一系列收购信息和战略计划，联想的“野心”显露无疑。

　　中信银行和联想集团的合作可以追溯到2005年，彼时正值pc机国产化浪潮。如今的联想借助x86将业务延伸至企业级设备、移动设备以及云服务。双方合作将进一步深入。

　　出售x86之后，ibm在中国市场推出了power8系统，并构建了openpower会，竭力打造开放式的、基于power基础架构的生态系统。业内透露，ibm即将与工信部达成一致，把power8技术开放给业内共享。

　　“我们也在关注对手战术动作背后的战略意图是什么。”童夫尧说，“在确定竞争对手要切分哪块儿市场后，联想会用自己的方式去应对。”

　　“农村包围城市”

　　目前，中信银行的重头工作是大力发展零售客户。9月初，行长李庆萍在2014年度中期业绩发布会上就指出，这既需要网点渠道、标准和设备等“硬转”，也需要对客户服务方式的“软转”。于是，联想与中信银行合作的第一步就从“硬转”开始，系统迁移先从网点展开。

　　今年以来，针对厅堂营销系统，中信银行做了一体化的、以客户为中心的it方案。这套系统将向中信银行所有网点推广使用，联想的智能终端和服务器是其主要的硬件产品。

　　当客户踏进中信银行大门后，终端机上就可以显示出他的相关信息：他是哪一级别的客户，他需要哪一类的服务，现在排队的人数有多少等等。为了节约客户等待时间，中信银行增设了预填单机，并在手机客户端上设置了预约功能。

　　“看上去只是小小一台pc机，但从客户面对面服务的屏距，到资料的打印传输，再到网点的wifi和移动设备的安装应用等等细节，这一切决定了我们服务客户的效率和质量。”中信银行信息技术部总经理王燕说。

　　智能网点、厅堂营销还只是第一步，中信银行采取的是先易后难、从外围逐渐向核心业务逐步推进的策略。

　　“我们跟中信银行签约的内容里面提及，将共同组建智能实验室。”童夫尧告诉《中国企业家》，“就是希望大家把一些创新的想法和思路在一起研究，联想在it系统里面专业的技术如何能够与中信银行吻合。”

　　不久前，这个智能实验室被命名为“联合智慧金融研究院”。

　　联想集团有关人士透露，目前这个研究院只是一个虚拟团队。联想的研发和产品团队与中信银行的it、个人金融和创新中心团队会阶段性共享信息。在中信银行引入产品之前，双方先进行互动，分析客户的消费习惯和联想产品、技术的契合度。对于联想来说，距离客户更近可以少走很多弯路，节约大量成本；对于中信银行来说，则可以缩短产品研发和投入市场的时间。“没有具体的办公地点，人员数量也不会超过50人。”上述人士告诉本刊。

　　接下来他们会在提高客户满意度方面展开全方位合作。“联想所能提供的解决方案为我们未来的合作奠定了可能。所以中信与联想的合作，一方面是看现实，很多方面是看未来。”王燕说。

　　事实上，联想或国内其它it公司在关键产品设备上的技术和经验与国外品牌仍存在较大差距。银行最核心的业务系统是清算和存贷系统。中信银行在未来一段时间内仍将与ibm合作。

　　目前中信银行的核心业务系统仍旧是ibm主机，虽然考虑到优先使用国产设备，但银行必须要考虑技术的先进性与安全可控性。

　　中信银行将原有的核心系统进行了一次升级改造。新的系统将实现客户服务的一致性和产品定制的灵活性。原本存储在不同系统里的客户信息将统一管理。当他们来到中信银行办理业务时，他的资产负债情况、消费偏好等都可以完整体现出来。而在系统功能上则追求组件化，客户的账户系统将更加丰富和灵活，提升个人财富管理能力。

　　而童夫尧进一步表示，联想集团正在逐步涉入到中信银行的核心业务之中。“不止渠道应用类，包括它的管理决策系统、数据参考、系统、财务系统等it系统，都有联想参与。”目前，联想为客户提供两种解决方案，其一是联想与emc所成立合资公司的lenevo/emc系列产品；其二则是ibm的storwize.

　　从服务器到数据库，再到存储，联想唯一不涉及的是数据库。

　　自主掌控是个缓慢过程

　　“银监会要求核心信息和关键技术自主掌控，行业变化则促使我们需要实现产品的快速部署、快速开发和交付。”王燕告诉《中国企业家》，“我们特别为此制定了‘十二五规划’。”

　　按照“总体规划、分步实施、加强预研、逐步见效，持续优化”的转型原则，中信银行在5年内时间里要实现“搭平台、转架构、上应用、建队伍”为特征的it技术转型，实现上述银监会《意见》中提出的“2019年安全可控信息技术的应用不低于75%”的监管要求。

　　年初，中信银行启动了分布式数据库集群平台和大数据平台的建设。这两个平台完全基于开放和并行计算的架构，硬件使用的就是x86服务器，软件则是基于开源框架自主实施的应用。中信银行还成立了自己的云计算研发部，今年底和明年初会有一些基于全新数据的应用推出来，包括历史数据查询和分析、客户综合对账、业务风险与预警等都会在这个平台上实施，也为客户信息的深化应用提供技术支持。

　　同样，基于这一平台之上所推出的应用将会围绕零售和网络银行业务展开。直至最终覆盖到中信银行所有的业务。

　　中信银行的信息技术部负责搭建大数据平台的同时，也为其提供技术支撑。此后，还会成立一个数据分析部门，通过各种数据模型来为各个业务部门进行数据的清洗和管理。最后，各个业务部门，如信用卡中心、公司银行部、零售银行部等再就拿到的数据做进一步分析和挖掘，落实到具体应用分析之上。

　　在整个合作过程当中，都会以中信银行为主导。

　　“联想集团有关人士告诉《中国企业家》，”联想只就硬件设备方面提供技术支持。

　　而根据“大零售”的战略，网络银行的相关应用也在推进之中。在网络贷款业务上，中信银行改变了原来的授信方式。通过对客户的数据分析，包括商户们的经营和消费数据的分析来判断他们的经营能力和还款能力。整个贷款过程从申请到通过，几分钟就可以完成。

　　这个网贷系统是与银联合作开发的，相关数据来自于银联所掌握的pos机商户的交易记录等数据信息。另外中信银行还将进一步拓展小微企业和个人贷款业务，王燕相信，大数据能够为这一领域业务的展开提供有力支持。

　　“所谓银行it系统的国产化替代，其实是一个非常宽泛的概念。”童夫尧认为，“银行本身的科技部门能否支撑在x86系统上对应用系统的二次开发，这是非常关键的。”

　　王燕则认为，银行业与互联网企业不同，银行把业务的连续性、客户资金安全作为工作的重中之重，为了系统的可用、可靠和安全，往往趋向采用成熟稳定的技术。国外巨头在经验和研发能力上都远远超过国内企业的水平。他们动辄投资几十亿甚至上百亿用于技术研发。与之相比，虽然目前国产pc服务器和中低端网络、以及存储设备已经被大批量使用，但在基础软件研发方面相对滞后，产业链不够完善。国内的信息产业有很长很长的路要走。

　　针对银监会提出的所谓核心知识和关键技术，“现在还很难做出明确界定。”sas(赛仕软件)首席咨询顾问王莉华告诉《中国企业家》。作为商业智能市场上最大的分析软件服务供应商，全球财富500强银行中97%的银行都在使用sas软件。

　　在中国，包括工行在内的国有大型银行与其进行了企业级统一分析平台战略合作计划。接近sas的人士告诉《中国企业家》，即便是有着17000名工程师团队的阿里集团，也是“去ioe”概念的始作俑者，出于风险模型的可靠性和数据计算体量上，也仍旧不得不选择sas的服务。

　　“政府和央行也是我们的客户。”王莉华严肃地说，“国内企业或是机构在很长一段时间内很难对sas做出替代。”

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